FINANZIERUNG

DAS FUNDAMENT // INVESTITIONEN IN IHRE VISION

Solide Finanzierungsstrategien für nachhaltiges Wachstum.

Eine gezielte Finanzierungsstrategie ist das Fundament eines jeden erfolgreichen Unternehmens. Insbesondere im Erzgebirge, wo die Wirtschaft traditionell stark von kleinen und mittelständischen Unternehmen geprägt ist, spielen die richtigen Finanzierungsmöglichkeiten eine entscheidende Rolle für Wachstum und Innovation. Zudem ist die regionale KfW-Filiale aktiv in der Beratung und Unterstützung lokaler Unternehmen, um diese auf ihrem Wachstumskurs zu begleiten.

Finanzierungen für Existenzgründer

Finanzierungen für Unternehmensnachfolger

ABLAUF EINER ERFOLGREICHEN FINANZIERUNG

Der Finanzierungsprozess variiert je nach Institution und Finanzierungsart, lässt sich jedoch in mehrere grundlegende Schritte unterteilen:

Vorbereitung Finanzierungsbedarf ermitteln und passende Strategie (Kredit, Beteiligung, Zuschuss) festlegen.

Unterlagen Detaillierter Businessplan, Finanzunterlagen, Identitätsnachweise der Gesellschafter und mögliche Sicherheiten.

Antrag Vollständigen Antrag fristgerecht bei der Institution einreichen.

Institution Prüfung auf Vollständigkeit und Plausibilität, ggf. Anforderung zusätzlicher Informationen & Genehmigungen.

Genehmigung Nach positiver Prüfung Vertragsbedingungen (z.B. Zinsen) festlegen und Vertrag unterzeichnen.

Mittelverwendung Nach Auszahlung regelmäßige Berichte und finanzielle Lage bereitstellen.

Zusammenarbeit mit

1 // Finanzierungen für Existenzgründer

Laut einer Studie des Deutschen Industrie- und Handelskammertags (DIHK) benötigen rund 78% der Existenzgründer eine Finanzierung, um ihre Geschäftsidee umzusetzen.

Eigenkapital

Steigerung der Rentabilität

Verbesserung der Bonität

Eigenkapital kann durch persönliche Ersparnisse oder durch Beiträge von Familie und Freunden aufgebracht werden. Eigenkapital erhöht die Eigenkapitalquote und kann somit die Bonität und Kreditwürdigkeit verbessern. Da keine Zinsen gezahlt werden müssen, bleibt der Gewinn im Unternehmen und kann reinvestiert werden, was die Rentabilität steigert.

Bankkredite

1,5 - 5 % Zinsen

hohe Bearbeitungsgebühren

Bankkredite sind eine klassische Finanzierungsstrategie. Gründer können ihren Geschäftswunsch bei Banken präsentieren und erhalten, sofern das Geschäftsmodell wirtschaftlich tragfähig ist, oft Kredite mit Laufzeiten von 5 bis 15 Jahren. Die Zinsen liegen in der Regel zwischen 1,5% und 5%, abhängig von Bonität, Laufzeit und der Bank. Neben Zinsen fallen meist auch Bearbeitungsgebühren und Gebühren für die Führung von Kreditkonten an. Bei erfolgreicher Verwendung des Kapitals können höhere Umsätze die Rentabilität nach anfänglichen Kosten steigern. Banken bieten oft günstigere Zinsen und längere Laufzeiten an, wenn ausreichende Sicherheiten vorhanden sind. Weniger gesicherte Kredite hingegen kommen meist zu höheren Zinsen.

Förderungen & Zuschüsse

Einige Zuschüsse ohne Rückzahlungspflicht

0,5 - 32 % Zinsen bei Darlehen

Fördermittel und Zuschüsse helfen, um junge Unternehmen zu finanzieren. Programme der KfW-Bank oder der EU bieten zinsgünstige Darlehen oder sogar Zuschüsse, die nicht zurückgezahlt werden müssen. In der Regel entstehen keinerlei Zinsen bei Zuschüssen, zinsgünstige Darlehen können jedoch mit niedrigen Zinsen (z. B. 0,5% bis 2%) verbunden sein. Bei Fördermitteln und Zuschüssen sind die Anforderungen an Sicherheiten in der Regel weniger streng. Hier stehen oft nicht monetäre Faktoren wie das Geschäftskonzept, Innovationsgrad oder soziale Aspekte im Vordergrund.

Business Angels & VC

Gewinnbeteiligungen an Investoren

weniger Anforderungen

Beide Optionen bieten nicht nur Kapital, sondern auch wertvolle Unterstützung und Netzwerkangebote. Durch die Bereitstellung von Kapital und Know-how kann sich das Wachstum beschleunigen, was positiv auf die Rentabilität wirkt. Hohe Beteiligungen führen jedoch zu einer geringeren Kontrolle für die Gründer und können langfristig die Gewinnverteilung beeinflussen. Investoren wie Business Angels und Venture Capitalists stellen im Vergleich zu Banken oft weniger Anforderungen an traditionelle Sicherheiten. Stattdessen fokussieren sie sich auf das Wachstumspotential des Unternehmens und die Fähigkeiten des Gründerteams.

2 // Finanzierungen für Unternehmensnachfolger

Die Industrie- und Handelskammer (IHK) Chemnitz berichtet ebenfalls von einem Anstieg der Unternehmensnachfolgen, die durch gezielte Fördermittel erleichtert werden.

Bankkredite

strenge Auflagen

1,5 - 5 % Zinsen

Bankkredite als auch spezielle Nachfolgefonds bieten sich an, wenn es um die Übernahme eines bestehenden Unternehmens geht. Dabei belaufen sich die Zinsen Bankkredite zwischen 1,5% und 5%. Um günstigere Zinsen und längere Laufzeiten zu erhalten, erhalten Unternehmer, wenn ausreichende Sicherheiten wie Immobilien, Maschinen oder andere Vermögenswerte vorhanden sind. Ohne adäquate Sicherheiten sind Banken oft restriktiver, gewähren nur kleinere Beträge und strengere Auflagen. Auch die Rechtsform spielt eine wichtige Rolle bei der Kreditwürdigkeit. Einzelunternehmen haften mit privatem Vermögen, was für Banken deutlich attraktiver ist, als eine GmbH.

Mezzanine-Kapital

flexible Rückzahlung

6 - 12 % Zinsen bei Darlehen

Mezzanine-Kapital ist eine Mischform zwischen Eigen- und Fremdkapital und eignet sich hervorragend für Unternehmensnachfolger. Dieses Modell ermöglicht eine flexiblere Rückzahlung und ist besonders vorteilhaft während der Übergangsphase. Die Zinsen liegen typischerweise zwischen 6% und 12%, können aber auch in Form von Beteiligungen an zukünftigen Gewinnen erfolgen. Hohe Zinskosten könnten die Rentabilität im Vergleich zu klassischem Eigenkapital belasten.

Fördermittel

wenige Auflagen

1 - 2 % Zinsen

Auch Unternehmensnachfolger können auf spezielle Förderprogramme zurückgreifen. Die Förderdarlehen können oft günstige Konditionen mit 1% bis 2% Zinsen beinhalten und sind mit weniger Auflagen verbunden. Hier stehen oft nicht monetäre Faktoren wie das Geschäftskonzept, Innovationsgrad oder soziale Aspekte im Vordergrund. Die Unterstützung durch Fördermittel ohne starke Rückzahlungsverpflichtungen kann die Rentabilität deutlich verbessern und ermöglicht reibungslose Übergänge.

LEIDENSCHAFT // EXPERTISE

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